L’antiriciclaggio cambia architettura: il 2027 è vicino e la nuova mappa del rischio è già partita

Il nuovo pacchetto europeo trasferisce gran parte degli obblighi applicabili ai soggetti privati in un regolamento direttamente applicabile e punta a ridurre le differenze tra gli ordinamenti nazionali. Adeguata verifica della clientela, titolarità effettiva, monitoraggio continuo, conservazione delle informazioni, operazioni sospette e controlli di gruppo dovranno essere riletti alla luce di criteri più armonizzati. Il periodo che precede il 10 luglio 2027 deve essere utilizzato per confrontare processi, modelli di risk scoring, basi dati e responsabilità interne con il nuovo quadro. Le consultazioni avviate da AMLA nel 2026 mostrano che l’attuazione tecnica è già in corso e che attendere l’ultimo momento aumenterebbe il rischio operativo e di non conformità.